5年減少超2600家！小貸公司正批量消失

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　　5月9日，深圳市地方金融監管局發布關于空殼小額貸款公司的公告。公告顯示，包括深圳赫美小額貸款股份有限公司（下稱“赫美小貸”）、深圳市邦信小額貸款有限公司（下稱“邦信小貸”）在內的24家小貸公司為“空殼”小貸公司。值得注意的是，這24家小貸公司中，部分含有上市公司和國資背景。深圳市地方金融監管局提醒，企業和個人謹慎與這些小貸公司開展合作。

　　部分“空殼”小貸有上市公司背景

　　深圳市地方金融監管局公告稱，為進一步做好小額貸款公司監督管理工作，防范化解金融風險，凈化小額貸款公司行業環境，根據《中國銀保監會辦公廳關于加強小額貸款公司監督管理的通知》（銀保監辦發〔2020〕86號）等文件要求，近期該局組織開展了“空殼”小額貸款公司的排查工作。

　　經查，截至2023年3月31日，轄內有24家小貸公司存在近6個月無正當理由自行停業（未開展發放貸款等業務）。上述情況已符合中國銀保監會辦公廳《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》關于“空殼”小額貸款公司的認定條件，應當被認定為“空殼”小額貸款公司。

　　值得注意的是，這24家小貸公司中，部分有上市公司和國資背景。如赫美小貸，其官網顯示，上市公司赫美集團（002356.SZ）是其控股股東。2015年11月24日，赫美集團通過并購，受讓聯金微貸51%股份，成為赫美小貸的控股股東。赫美小貸的主要業務是赫美易貸、赫美分期及赫美金客三個微貸業務。

　　此外，深圳聯合金融控股有限公司也是赫美小貸的原始發起人，現持有赫美小貸44%股份。據赫美小貸官網介紹，聯合金控是一家以金融外包服務、互聯網金融產業園孵化、投資為核心業務的大型金融控股集團公司，旗下擁有30余家子（分）公司。

　　而邦信小貸則有國有資本背景，其官網顯示，邦信小貸總部邦信惠融投資控股股份有限公司位于北京，目前已在全國24個省市成立了邦信小貸，邦信惠融投資控股股份有限公司是中國東方資產管理公司（即“東方資管”）十大平臺公司之一。

　　深圳市普羅米斯小額貸款有限公司則由邦民日本財務（香港）有限公司發起，該公司在香港從事小額貸款事業多年，在內地多個城市均有開展業務。而普羅米斯小額貸款有限公司以“博民快易貸”為品牌開展業務，早在今年2月，武漢市普羅米斯小貸就宣布進入清算階段，截至2023年1月31日，自愿放棄顧客的全部債權。從此，顧客沒有還款義務，武漢普羅米斯小貸將在人民銀行征信系統上提交結清報告。

　　據零壹財經不完全統計，在小貸公司高峰期的2017年底，至少有約43%網絡小貸公司具有上市公司背景，上市公司或為網絡小貸公司的發起人，或為主要股東，或為關聯方，經營業務包括金融、制造、地產、互聯網等。

　　“劣幣”加速出清頭部效應越發明顯

　　根據人民銀行今年4月發布的《2023年一季度小額貸款公司統計數據報告》，截至2023年3月末，全國共有小額貸款公司5801家。較2022年末的5958家減少157家。數據顯示，截至2023年3月末，全國共有小貸公司5801家，較2018年3月末的8471家大幅“縮水”，減少2670家。小額貸款公司貸款余額為8722億元，一季度減少了385億元。

　　據了解，疫情期間，不少小貸公司出現了資本不足、貸款回收難、風險累積等情況，使得小貸業務基本停滯。深圳市錢誠互聯網金融研究院調研報告顯示，自2014年7月全國首家小貸公司掛牌新三板始，累計有46家小貸機構掛牌新三板，掛牌數一度占據新三板金融企業半壁江山。不過，目前已有31家小貸公司終止掛牌。

　　報告認為，小貸公司的業績下滑主要原因一是市場經濟不穩定，導致經營利潤減少；二是監管政策趨于規范，如融資渠道和方式、融資比例等方面的政策發生變化，小貸公司的業績下滑；三是經濟不景氣使得投資獲利的空間變得狹小，這直接導致許多中小企業投資意愿下降。

　　除了深圳，今年以來，內蒙古、重慶、河南等地方金融監督管理局也發布了當地小貸機構情況或清理整頓工作進展，大批小貸公司經營異常、失聯空殼、試點或業務資格被暫停。

　　不過，行業有退有進。今年2月，深圳市地方金融監督管理局官網發布了《關于開展深圳市第二十一批小額貸款公司試點申報工作的通知》，于2023年3月1日正式啟動新一批小貸公司試點申報工作。事實上，深圳每年都會啟動兩次固定申報程序，符合要求的企業都可以進行申報，但從數據來看，深圳近五年來獲批的小貸牌照數量不足20家。

　　按照深圳發布的《關于進一步加強和規范小額貸款公司試點準入和審核工作指引》（以下簡稱《指引》），小貸試點要遵循以下三個原則：擇優限量、合理布局；提高準入、嚴格規范；服務實體產業，“有扶有控”。

　　值得注意的是，在很多不合規的區域性小型機構被清理出局的同時，騰訊、美團、字節跳動等互聯網巨頭卻在加速整合旗下小貸牌照，將主要經營互聯網小額貸款的企業注冊資金門檻增至50億元。因此，不難發現，小貸公司向頭部聚攏的趨勢越發明顯。

　　有業內人士指出，目前小貸行業洗牌已進入拐點，“劣幣”的出清，“良幣”迎更多良性發展空間。